Sådan opdager du netsvindel

For privatpersoner og organisationer er der en masse fordele ved at sælge og købe varer og tjenester på internettet. Du har adgang til en langt bredere kundebase eller varebase gennem din computer, og det er nemt og hurtigt at gennemføre transaktioner. Desværre er der også nogle ulemper ved e-handel, og en af de store er svindel.

Netsvindel bliver mere og mere udbredt

I den digitale tidsalder er det meget nemmere at stjæle kreditkortoplysninger, end det er at stjæle et fysisk kreditkort. Virtuelt tyveri kan begås i meget større skala, og ofrene vil ofte ikke opdage tyveriet med det samme. Det betyder, at der er mange flere stjålne kreditkort, der flyder rundt på nettet, end der er i den virkelige verden. 

Kreditkortsvindel er et almindeligt problem for e-handelshandlere, og et problem, der er utroligt svært at løse. Hver gang betalingsindustrien kommer med en ny måde at forhindre svindel på, kommer svindlerne med en ny måde at begå det på. Der er dog en række værktøjer og strategier, som handlende kan bruge til at opdage online-svindel.

Her er syv tips, der kan hjælpe dig som organisation med at opdage onlinesvindel:

Brug en adressebekræftelsestjeneste

Adressebekræftelsesservice er et automatiseret svindelforebyggelsessystem designet til at reducere risikoen for svigagtige transaktioner. Servicen sammenligner den faktureringsadresse, som kunden har oplyst, når de går til kassen, med den adresse, som den udstedende bank har registreret.

Et mismatch kan være et tegn på svindel, da den kriminelle kan have begrænset adgang til kortholderens personlige oplysninger og ikke være i stand til at give et nøjagtigt match.

Når et svindeltjek markerer en ordre som muligvis svigagtig, er det ofte en god idé at markere den ordre til manuel gennemgang i stedet for at afvise den direkte. Mens nogle indikatorer for svindel er klare nok til, at en ordre automatisk bør afvises, er mange andre mere nuancerede og ville være bedre tjent med at anvende menneskelig ekspertise for at minimere risikoen for svindel samt risikoen for at miste en legitim kunde.

Der er mange virksomheder med dedikeret personale til forebyggelse af svindel, som kan gennemgå alle højrisikotransaktioner. Andre kan outsource dette til tredjepartsvirksomheder.

Vær opmærksom på brugerens placering

De transaktioner, der er de mest sikre, er dem, hvor forsendelsesadressen, faktureringsadressen og IP-adressen alle peger på det samme sted. Transaktioner, der viser lange afstande mellem disse forskellige adresser, bør undersøges mere omhyggeligt.

Registrer forsendelsesdestinationen

Svindlere har brug for en måde at få deres stjålne varer på og vil ofte sende produkterne til andre adresser end faktureringsadressen. Ordrer med forskellige fakturerings- og leveringsadresser har en meget højere risiko for svindel. Hvis destinationen for varerne er et speditionsfirma eller en re-shipper, er det et meget stort rødt flag.

Pas på brugen af IP-proxyer

Svindlere forsøger ofte at maskere deres IP-adresse ved hjælp af en VPN, så du ikke kan se, at de afgiver ordren fra en anden stat eller et andet land. Der er tjenester, der kan registrere brugen af en VPN, men i betragtning af deres stigende popularitet hos den brede offentlighed, er det måske ikke klogt blot at afvise disse ordrer.

Manuel gennemgang kan være nyttig her, men en anden løsning ville være blot at vise en besked til kunden, der fortæller dem, at de skal deaktivere deres VPN for at gennemføre deres køb.

Google er din ven

Når du foretager en manuel gennemgang af en ordre, der ser ud til at være højrisiko, kan det at finde kunden online med en aktiv social mediekonto være en stærk indikator på, at købet kan være legitimt. Du kan også finde et skatkammer af offentlige optegnelser, der kan hjælpe dig med at føle dig mere tryg ved at sende en ordre med forhøjet risiko.

Tjek e-mailadresser for velrenommerede domæner

Svindlere bruger normalt gratis e-mailadresser, som er nemme at oprette og bruge én gang. E-mails, der kommer fra domæner som Gmail og Yahoo, er mere risikable end e-mails fra et virksomhedsdomæne. Brug af en tredjepartstjeneste kan give dig flere data om e-mailadressen, såsom levetid.

Hold øje med mønstre i bedrageri og tyveri

Hvis du ser flere mislykkede købsforsøg efter hinanden med forskellige kortnumre, er sandsynligheden for, at en ikke-svigagtig transaktion kommer fra det parti, lille. Derudover, når en svindler har succes, vil de sandsynligvis afgive yderligere ordrer for at få mest muligt ud af deres stjålne betalingsoplysninger. Sørg for at sortliste telefonen, e-mailen, IP-adressen og faktureringsadressen på alle svindlere, du identificerer.

Hvad er de mest almindelige måder, du kan fange svindlere på?

Langt den mest almindelige måde, at handlende finder ud af om svindel, er gennem medarbejdertips. Sandheden er, at frontlinjemedarbejdere er vidne til alle de regelmæssige svindelforsøg, din organisation ser, uanset om de er i en butik eller kundeservice via en online portal.

Efter det, brug eksterne revisioner som hjælp. Tredjepartsfirmaer til administration af bedrageri og tilbageførsler kan hjælpe dig med at se huller i dit system eller sårbarheder, som du ikke vil fange på egen hånd.

Endelig finder mange købmænd simpelthen svindel ved et uheld. Det betyder ikke, at de bare falder over det, men disse købmænd leder altid efter og støder på svindel, der kan slippe gennem forebyggelsesværktøjer.

Hav en strategi for forebyggelse af svindel

Uanset størrelsen på din virksomhed, eller hvilken metode du vælger, bør enhver virksomhed, der sælger varer eller tjenester online, have en strategi for forebyggelse af svindel på plads. Du ønsker ikke at lære det på den hårde måde.

Forebyggelse af svig – såvel som de tilbageførsler, der følger med dem – er afgørende for at have en sund økonomi for de fleste virksomheder.

Forebyggelse af svindel for privatpersoner

Her er kendetegnene på en række almindelige typer af bedrag på internettet, og hvordan du kan beskytte dig selv mod dem som privatperson.

Overordnet: Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis det. Svindel er ikke kun begrænset til internettet. Kriminelle bruger også telefon-, tekst-, sociale medier og e-mail-svindel til at få personlige oplysninger og begå bedrageri og tyveri af identitet.

Pas på svindel med e-mail-overførsler.

Kriminelle bruger aktivt e-mail-ordninger til at bedrage banker og deres kunder ved at narre dem til at foretage bankoverførsler, der forekommer legitime. For at undgå at blive offer for disse svindel med bankoverførsel skal du sørge for at:

• Være forsigtig, når du udfører transaktioner online eller med ukendte tredjeparter.

For godt til at være sandt.

• Du kan ikke huske at deltage i et lotteri eller en konkurrence, men får besked via telefon, sms, e-mail eller brev om, at du har vundet.

• Du modtager supergode tilbud på rejser, møbler, elektronik eller andet.

• Du er lovet at tjene ekstra penge på at arbejde hjemme til gengæld for at bruge din bankkonto til at sende eller modtage penge.

• Du modtager et jobtilbud gennem en jobportal, din e-mail eller de sociale medier som Facebook.

Anmodning om penge.

• Du bliver bedt om at betale penge på forhånd for "administrationsgebyrer" eller "skatter", før du modtager en præmie eller gevinster.

• En ven eller chef bruger presserende kommunikation til at anmode om overførsler, adgangskoder eller lign. Et almindeligt fupscenario får dig til at tro, at din ven rejser i et fremmed land og har brug for penge med det samme, eller at din chef har glemt at betale en stor kunde.

• Du får en e-mail-meddelelse om, at du har ret til en arv, men du skal sende penge for at modtage den. Afsenderen prøver ihærdigt at skabe tillid gennem historien om arven.

App mod fup på nettet

Forbrugere kan via app’en ”Mit Digitale Selvforsvar” få hjælp til at opdage bedrag på nettet.

”Mit Digitale Selvforsvar” kan hjælpe forbrugere på flere måder:

• Advarsler om aktuelle trusler som falske sms’er og mails, phishing-angreb og falske konkurrencer og falske hjemmesider.
• Forbrugere kan indsende tips om svindel.
• Forbrugere kan få råd, hvis de har været udsat for it-kriminalitet og fået misbrugt deres oplysninger.
• Indeholder værktøjer til beskyttelse mod digitale trusler og online bedrag.
• Giver råd til at beskytte personlige oplysninger, når forbrugeren færdes på computere eller mobile enheder.
• Appen kan bruges på både Android- og iOS-mobiler og tablets.